Ипотека под 3% годовых: в Украине заработала программа доступного кредитования "єОселя"
Программа доступного кредитования "єОселя" дает возможность приобрести жилье по льготной ставке 3% годовых, с минимальным начальным взносом 20% и кредитованием до 20 лет. Услугой уже можно воспользоваться через портал "Дия", а подать заявку — онлайн в несколько кликов. Как купить готовое жилье от Строительной группы Синергия под 3% годовых по программе "єОселя" — рассказываем детали.
В какие банки можно обращаться для участия в программе "єОселя"
В программу интегрированы 5 банков, которые готовы приступить к выдаче первых кредитов. А именно:
1. Ощадбанк;
2. ПриватБанк;
3. Укргазбанк;
4. Скай банк;
5. Глобус Банк.
Кто может получить услугу
1. гражданин Украины
2. возраст заемщика:
– от 18 лет на дату оформления кредита
– до 70 лет на дату погашения кредита
3. относятся к одной из категорий, которые могут претендовать на получение услуги по п. 3 Постановления Кабинета Министров №856 от 2 августа 2022 года;
4. нет действующих договоров льготных государственных ипотек и лизинга;
5. в собственности семьи заемщика нет недвижимости общей площадью более 52,5 кв. метра общей площади жилой недвижимости для семьи с одного человека (одинокое лицо), и дополнительно 21 кв. метр – на каждого следующего члена семьи (не учитывается недвижимость, расположенная в районе проведения военных (боевых) действий или на территории, находящейся во временной оккупации, окружении (блокировании);
6. семья — муж, жена, в том числе совместно проживающие лица, связанные общим бытом, но не состоящие в зарегистрированном браке, их малолетние и несовершеннолетние дети до 18 лет, проживающие вместе с заемщиком.
7. не относятся к лицам под санкциями и не находятся в реестре олигархов.
С октября 2022 года участниками программы могут стать социальные категории населения: военные, правоохранители, медики, работники образования, ученые.
С начала 2023 года подать заявку в "єОселя" смогут все граждане, которые будут отвечать определенным критериям.
Ипотека для отдельных социальных групп с 01.10.2022
1. Военнослужащие Вооруженных Сил по контракту, Службы безопасности, Службы внешней разведки, Главного управления разведки Министерства обороны, Национальной гвардии, Государственной пограничной службы, Управления государственной охраны, Государственной службы специальной связи и защиты информации, Государственной специальной службы транспорта, военные прокуроры Офиса Генерального прокурора, лица рядового и начальствующего состава Государственной службы по чрезвычайным ситуациям, сотрудники Службы судебной охраны, лица начальствующего состава управления специальных операций Национального антикоррупционного бюро, полицейские и члены их семей.
2. Медицинские работники (специалисты и профессионалы) учреждений здравоохранения государственной или коммунальной формы собственности.
3. Педагогические работники учебных заведений государственной или коммунальной формы собственности.
4. Научные (научно-педагогические) работники учебных и научных учреждений учреждений государственной или коммунальной формы собственности.
Массовая ипотека с 01.01.2023
- ветераны войны и члены их семей; участники боевых действий, лица с инвалидностью в результате войны, семьи погибших (умерших) ветеранов войны, определенные статьей 10 Закона Украины "О статусе ветеранов войны, гарантиях их социальной защиты", а также семьи погибших (умерших) Защитников и Защитниц Украины;
- внутренне перемещенные лица;
- другие граждане.
Какие условия кредитования
- процентная ставка — фиксированная на весь срок кредитования
- размер ставки для всех граждан — 7% годовых
- размер ставки для военнослужащих, медиков, ученых и педагогов — 3% годовых
- максимальный срок кредита — 20 лет
- минимальный первоначальный взнос заемщика — 20%
- порядок погашения кредита — аннуитет / равными частями
- приобретение предмета ипотеки — первичный и вторичный рынок
- кредиторы — Банки-участники программы
Какое жилье можно купить по программе "єОселя"
Требовния к жилью
- квартира в многоквартирном жилом доме
- нормативная площадь для одного человека — не более 52,5 кв. м и дополнительно 21 кв. м на каждого следующего члена семьи
- должно быть расположено на территории Украины (за исключением временно оккупированной территории/районов проведения боевых действий)
- жилье подлежит обязательному страхованию
Предельная стоимость 1 кв. м жилья
не может превышать опосредованную стоимость строительства жилья по регионам Украины, определенную Минрегионом*, увеличенную на соответствующие коэффициенты:
- 2,5 для городов: Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова.
- 2,0 для областных центров, городов с населением более 300 тыс. человек, населенных пунктов, расположенных на расстоянии до 15 км от границ Киева и областных центров. Этот коэффициент действует для жилья в Ирпене.
- 1,75 для городов с населением от 100 тыс. до 300 тыс.
- 1,0 для других населенных пунктов
* справочно — действующие показатели стоимости строительства жилья
сумма превышения предельной стоимости 1 кв. метра жилья и нормативной площади покрывается заемщиком на средства первого взноса
Предметом ипотеки НЕ могут быть
- помещение из фондов жилья для временного проживания;
- квартира в многоквартирном жилом доме государственной или коммунальной собственности
- жилье в областных центрах старше 10 лет
Как приобрести жилье по программе
1. Заявка на участие в программе и получение кредита
- заявитель посылает заявку через портал “Дия”
- в “Дие” заявитель самостоятельно выбирает банки, в которые желает отправить заявку
- заявка заполняется без предоставления заявителем каких-либо документов
- максимальный срок рассмотрения заявки банками — 24 часа
2. Получение предварительного кредитного решения
- в течение 24 часов заявитель через приложение “Дия” получает от банков предварительное кредитное решение
- заявитель получает порядок обращения в банк и необходимый перечень документов для получения кредита
- предварительное кредитное решение действительно от 30 до 60 дней в зависимости от выбранного банка
3. Выбор недвижимости и приобретение жилья с помощью кредитных средств
- заявитель самостоятельно выбирает недвижимость, которую хочет приобрести
- заявитель предоставляет в банк документы, необходимые для получения кредита, в том числе по недвижимости, которую хочет приобрести
- банк принимает финальное решение
- банк и заявитель заключают необходимые договоры
- недвижимость оформляется в собственность заявителя
- кредитные средства перечисляются банком на счет продавца недвижимости
Как получить услугу онлайн через портал “Дия”
1. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь в кабинете гражданина на diia.gov.ua с помощью электронной подписи, Дия.Подписи или BankID.
2. Перейдите к услуге "єОселя".
3. Проверьте свои данные из кабинета гражданина на Портале. Откорректируйте их при необходимости, поскольку они будут поданы в заявлении на получение ипотеки.
4. Выберите категорию заявителя, к которой вы относитесь по месту трудоустройства. Будьте внимательны, претендовать на получение ипотеки могут только граждане Украины, относящиеся к одной из категорий, определенных в п. 3 Постановления Кабинета Министров №856 от 2 августа 2022 года.
5. Укажите собственный семейный статус, данные другого супруга, если вы состоите в официальном или гражданском браке, количество несовершеннолетних детей до 18 лет, которые с вами будут проживать, и среднемесячный доход семьи.
6. Укажите данные о желаемом жилье и банке, в который хотите отправить заявление. В одном заявлении можно выбрать только один банк.
7. Проверьте заявление, подпишите электронной подписью и отправьте.
8. Ожидайте сообщения о дальнейших шагах по указанному электронному адресу. Оно также будет доступно в разделе “Обратите внимание” в кабинете гражданина на портале “Дия”.
Результат
Заявление может быть в работе в банке до 3 рабочих дней. По результатам рассмотрения данных банк свяжется по телефону или электронной почте и сообщит о следующих шагах.
Пример расчетов по программе "єОселя"
Приведем расчеты платежей по льготной ипотеке на примере 3-комнатной квартиры в новостройке Ирпеня — ЖК City Park II очередь
Площадь квартиры — 79,1 кв. м
Регион — Киевская область
Цена за кв. м — 24 500 грн
Срок кредита — 240 месяцев
Начальный взнос — 30%
Процентная ставка по программе — 7%
Процентная ставка, оплачиваемая заемщиком — 3%
Компенсация процента по программе — 4%
Общие параметры:
Стоимость жилья —1 937 950 грн
Начальный взнос — 581 385 грн
Общая сумма кредита — 1 356 565 грн
Расчет ежемесячных средних платежей
Общий платеж по ставке 7% — 9 626 грн
Платежа, уплачиваемая заемщиком — 7 355 грн
Компенсация 4% — 7 923 грн
В каких ЖК Строительной группы Синергия можно приобрести жилье по программе "єОселя"
Подавая заявку на участие в программе, вы должны указать желаемое жилье.
Приводим имеющиеся готовые квартиры в жилых комплексах Строительной группы Синергия в Ирпене, которые можно выбрать для участия в программе:
- 9 дом: 2-уровневая квартира площадью 117,2 кв. м
- 10 дом: 1-комнатная квартира 38,7 кв. м
- 11 дом: две 1-комнатные квартиры 41,1 кв. м обе и 2-уровневая квартира 117,5 кв. м.
- 2 дом: 3 1-комнатных квартиры площадью 41,1 кв. м, 44,7 кв. м и 39,7 кв. м;
11 2-комнатных квартир площадью 58,7 - 67 кв. м
8 3-комнатных квартир площадью 68,6 - 104,6 кв. м
- 4 дом: 13 3-комнатных квартир площадью 79,1 - 110,7 кв. м
3. ЖК Синергия 3+: 2 3-комнатные квартиры площадью 88,4 кв.м и 88,6 кв.м.
4. ЖК City Park: 2 3-комнатные квартиры площадью 71,1 кв. м и 72,3 кв. м.
5. ЖК Green Side: 3 3-комнатные квартиры площадью 86,4 кв. м любая.
Менеджеры Строительной группы Синергия сотрудничают со всеми банками-участниками программы и сопровождают первых потенциальных клиентов. Вы тоже можете обратиться за профессиональной консультацией по номеру +380972227779. Или оставьте заявку для просчета онлайн на сайте.
Почему стоит строить жилье и развивать сферу недвижимости, в том числе благодаря программе ипотечного кредитования "єОселя"
Сегодня в Украине действует 25% учетная ставка Национального банка. Это реакция на то, что в Украине высока инфляция, вызванная агрессией Российской Федерации. Поэтому при таких условиях получить жилье в кредит под 3% нашим военнослужащим, правоохранителям, учителям и врачам — это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия.
В свою очередь строительство нового жилья дает новые рабочие места и позволяет сохранить действующие, так как большинство материалов для строительства производятся в Украине. Поэтому это хороший толчок для экономики, чтобы мы сдержали падение и начали говорить о восстановлении экономики.