Іпотека під 3% річних: в Україні запрацювала програма доступного кредитування "єОселя"
Програма доступного кредитування єОселя дає можливість придбати житло за пільговою ставкою 3% річних, з мінімальним початковим внеском 20% та кредитуванням до 20 років. Послугою уже можна скористатися через портал "Дія", а подати заявку — онлайн у декілька кліків. Як придбати житло від Будівельної групи Синергія під 3% річних за програмою єОселя: розповідаємо деталі.
В які банки можна звертатися для участі в програмі єОселя
У програму інтегровані 5 банків, які готові розпочати видачу перших кредитів. А саме:
1. Ощадбанк;
2. ПриватБанк;
3. Укргазбанк;
4. Скай банк;
5. Глобус Банк.
Хто може отримати послугу
1. громадянин України
2. вік позичальника:
- від 18 років на дату оформлення кредиту
- до 70 років на дату погашення кредиту
3. відносяться до однієї з категорій, які можуть претендувати на отримання послуги згідно п. 3 Постанови Кабінету Міністрів №856 від 2 серпня 2022 року;
4. не мають чинних договорів пільгових державних іпотек та лізингу;
5. у власності сім’ї позичальника немає нерухомості загальною площею понад 52,5 кв. метра загальної площі житлової нерухомості для сім’ї з однієї особи (одинока особа), та додатково 21 кв. метр — на кожного наступного члена сім’ї (не враховується нерухомість, що розташована в районі проведення воєнних (бойових) дій або на території, яка перебуває в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні)
6. сім’я – чоловік, дружина, у тому числі особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі, їх малолітні та неповнолітні діти до 18 років, які проживають разом з позичальником.
7. не належать до осіб під санкціями та не знаходяться в реєстрі олігархів.
З жовтня 2022 учасниками програми можуть стати соціальні категорії населення: військові, правоохоронці, медики, працівники освіти, науковці.
З початку 2023 року подати заявку у "єОселі" зможуть всі громадяни, які відповідатимуть визначеним критеріям.
Іпотека для окремих соціальних груп з 01.10.2022
1. Військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, Служби безпеки, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міністерства оборони, Національної гвардії, Державної прикордонної служби, Управління державної охорони, Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації, Державної спеціальної служби транспорту, військові прокурори Офісу Генерального прокурора, особи рядового і начальницького складу Державної служби з надзвичайних ситуацій, співробітники Служби судової охорони, особи начальницького складу управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро, поліцейські та члени їх сімей.
2. Медичні працівники (фахівці та професіонали) закладів охорони здоров’я державної або комунальної форми власності.
3. Педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності.
4. Наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності.
Масова іпотека з 01.01.2023
- ветерани війни та члени їх сімей; учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України “Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту”, а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України;
- внутрішньо переміщені особи;
- інші громадяни.
Які умови кредитування
- процентна ставка — фіксована на весь термін кредитування
- розмір ставки для всіх громадян — 7% річних
- розмір ставки для військовослужбовців, медиків, науковців та педагогів — 3% річних
- максимальний строк кредиту — 20 років
- мінімальний початковий внесок позичальника — 20%
- порядок погашення кредиту — ануїтет / рівними частинами
- придбання предмета іпотеки — первинний та вторинний ринок
- кредитори — Банки-учасники програми
Яке житло можна придбати за програмою "єОселя"
Вимоги до житла
- квартира в багатоквартирному житловому будинку
- нормативна площа для однієї особи – не більше 52,5 кв. м та додатково 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї
- має бути розташоване на території України (за винятком тимчасово окупованої території/ районів проведення бойових дій)
- житло підлягає обов'язковому страхуванню
Гранична вартість 1 кв. м житла
не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном*, збільшену на відповідні коефіцієнти:
- 2,5 для міст: Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова
- 2,0 для обласних центрів, міст з населенням понад 300 тис. осіб, населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від меж м. Києва та обласних центрів. Цей коефіцієнт діє для житла в Ірпені.
- 1,75 для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис.
- 1,0 для інших населених пунктів
* довідково – чинні показники вартості спорудження житла
сума перевищення граничної вартості 1 кв. метра житла та нормативної площі покривається позичальником коштом першого внеску
Предметом іпотеки НЕ можуть бути
1. приміщення з фондів житла для тимчасового проживання;
2. квартира в багатоквартирному жилому будинку державної чи комунальної власності
3. житло в обласних центрах віком понад 10 років
Як придбати житло за програмою
1. Заявка на участь в програмі та отримання кредиту
- заявник надсилає заявку через портал Дія
- в Дії заявник самостійно вибирає банки, в які бажає надіслати заявку
- заявка заповнюється без надання заявником будь-яких документів
- максимальний термін розгляду заявки банками – 24 години
2. Отримання попереднього кредитного рішення
- протягом 24 годин заявник через застосунок Дія отримує від банків попереднє кредитне рішення
- також заявник отримує порядок звернення в банк та необхідний перелік документів для отримання кредиту
- попереднє кредитне рішення дійсне від 30 до 60 днів в залежності від обраного банку
3. Вибір нерухомості та придбання житла користуючись кредитними коштами
- заявник самостійно обирає нерухомість, яку хоче придбати
- заявник надає в банк документи, необхідні для отримання кредиту, в тому числі по нерухомості, яку хоче придбати
- банк приймає фінальне рішення
- банк та заявник укладають необхідні договори
- нерухомість оформлюється у власність заявника
- кредитні кошти перераховуються банком на рахунок продавця нерухомості
Як отримати послугу онлайн через портал Дія
1. Зареєструйтеся чи авторизуйтеся в кабінеті громадянина на diia.gov.ua за допомогою електронного підпису, Дія.Підпису або BankID.
2. Перейдіть до послуги єОселя.
3. Перевірте власні дані з кабінету громадянина на Порталі. Відкоригуйте їх за потреби, оскільки вони будуть подані в заяві на отримання іпотеки.
4. Оберіть категорію заявника, до якої відноситесь за місцем працевлаштування. Будьте уважні, претендувати на отримання іпотеки можуть лише громадяни України, які належать до однієї з категорій, визначених в п. 3 Постанови Кабінету Міністрів №856 від 2 серпня 2022 року.
5. Вкажіть власний сімейний статус, дані іншого з подружжя, якщо ви перебуваєте у офіційному чи цивільному шлюбі, кількість неповнолітніх дітей до 18 років, що з вами проживатимуть, і середньомісячний дохід сімʼї.
6. Вкажіть дані про бажане житло та банк, до якого хочете надіслати заяву. В одній заяві можна обрати лише один банк.
7. Перевірте заяву, підпишіть електронним підписом та надішліть.
8. Очікуйте повідомлення про подальші кроки на вказану електронну адресу. Воно також буде доступним у розділі Зверніть увагу в кабінеті громадянина на порталі Дія.
Результат
Заява може бути в роботі у банку до 3 робочих днів. За результатом розгляду наданих даних банк звʼяжеться за телефоном або електронною поштою та повідомить про наступні кроки.
Приклад розрахунків за програмою єОселя
Наведемо розрахунки платежів за пільговою іпотекою на прикладі 3-кімнатної квартири в зданій новобудові Ірпеня — ЖК City Park II черга
Площа квартири — 79,1 кв. м
Регіон — Київська область
Ціна за кв. м — 24 500 грн
Строк кредиту — 240 місяців
Початковий внесок — 30%
Відсоткова ставка за програмою — 7%
Відсоткова ставка, що сплачує позичальник — 3%
Компенсація відсотка за програмою — 4%
Загальні параметри:
Вартість житла — 1 937 950 грн
Початковий внесок — 581 385 грн
Загальна сума кредиту — 1 356 565 грн
Розрахунок щомісячних середніх платежів
Загальний платіж за ставкою 7% — 9 626 грн
Платіж, що сплачує позичальник — 7 355 грн
Компенсація 4% — 7 923 грн
В яких ЖК Будівельної групи Синергія можна придбати житло за програмою єОселя
Подаючи заявку на участь в програмі, ви маєте вказати бажане житло.
Наводимо житлові комплекси Будівельної групи Синергія в Ірпені, які можна обрати для придбання за програмою:
- 9 будинок: 2-рівнева квартира площею 117,2 кв. м
- 10 будинок: 1-кімнатна квартира 38,7 кв. м
- 11 будинок: дві 1-кімнатні квартири 41,1 кв. м обидві, та 2-рівнева квартира 117,5 кв. м.
- 2 будинок: 3 1-кімнатних квартири площею 41,1 кв. м, 44,7 кв.м та 39,7 кв. м;
11 2-кімнатних квартир площею від 58,7 кв. м до 67 кв. м
8 3-кімнатних квартир площею від 68,6 кв. м до 104,6 кв. м
- 4 будинок: 13 3-кімнатних квартир площею від 79,1 кв. м до 110.7 кв. м
3. ЖК Синергія 3+: 2 3-кімнатні квартири площею 88,4 кв.м та 88,6 кв.м.
4. ЖК City Park: 2 3-кімнатні квартири площею 71,1 кв. м та 72,3 кв.
5. ЖК Green Side: 3 3-кімнатні квартири площею 86,4 кв. м кожна.
Менеджери Будівельної групи Синергія співпрацюють з усіма банками-учасниками програми та вже супроводжують перших потенційних клієнтів. Ви теж можете звернутися за фаховою консультацією за номером +380972227779. Або залишити заявку онлайн на прорахунок.
Чому важливо будувати житло та розвивати сферу нерухомості в тому числі завдяки програмі іпотечного кредитування єОселя
Сьогодні в Україні діє 25% облікова ставка Національного банку. Це реакція на те, що в Україні висока інфляція, спричинена агресією Російської Федерації. Тому за таких умов отримати житло в кредит під 3% нашим військовослужбовцям, правоохоронцям, вчителям та лікарям — це гарна можливість покращити свої житлові умови.
Своєю чергою будівництво нового житла дає нові робочі місця та дозволяє зберегти чинні, тому що більшість матеріалів для будівництва виробляються в Україні. Тому це хороший поштовх для економіки, для того, щоб ми стримали падіння і почали говорити про відновлення економіки.