ЄОселя під 10% : чи стане іпотека в Україні реальністю для масового покупця
Ринок житлової нерухомості в Україні поступово адаптується до нових реалій воєнного часу. Попри складну економічну ситуацію, потреба українців у власному житлі не зникає, а навпаки — стає ще більш гострою. Саме тому державна програма «єОселя» сприймається як один із ключових інструментів підтримки попиту та стимулювання будівельної галузі. Водночас її поточні умови не дозволяють програмі стати по-справжньому масовою.
Поточні умови програми «єОселя» в Україні
Станом на сьогодні держава пропонує такі відсоткові ставки в межах програми:
З 1-го по 10-й рік кредитування:
- 7% річних — для громадян без пільг («масова іпотека»);
- 3% річних — для пільгових категорій (військові, ветерани, ВПО тощо).
З 11-го року і до завершення строку кредиту:
- 10% річних — для «масової іпотеки»;
- 6% річних — для пільгових категорій.
Окремо діють обмеження щодо віку житла: до 3 років для більшості позичальників і до 10 років — для внутрішньо переміщених осіб.
Квартир, які відповідають умовам «єОселі», фізично бракує, тоді як попит на них стабільно високий.
Бачення «Синергії»: як зробити «єОселя під 10%» масовою
На нашу думку, програма може стати значно ефективнішою за умови перегляду її ключових параметрів.
Пропонована модель відсоткових ставок:
- з 1-го по 10-й рік — 10% річних для масового покупця;
- з 11-го року і до кінця строку — 14% річних.
- збільшення допустимого віку житла до 5–7 років;
- скасування жорстких обмежень за площею або встановлення верхньої межі до 120 м²;
- пом’якшення вимог щодо наявності житла у власності позичальника.
Об’єктивні обмеження для масштабування програми
Ми також розуміємо, що реалізація такого сценарію стикається з низкою серйозних факторів:
- тривала війна;
- макроекономічні ризики, включно з інфляцією та обмеженими бюджетними ресурсами;
- фокус держави на підтримці пільгових категорій.
Запровадження «єОселі» під 10% для масового покупця теоретично можливе, проте наразі ймовірність такого кроку залишається невисокою. Ставки на рівні 14–16% не стануть достатньо привабливими для більшості українців, адже вони конкурують із розтермінуванням від забудовників, яке часто є гнучкішим і зрозумілішим для покупця. Шанси на швидке впровадження масової іпотеки під 10% поки що обмежені.